10 خطوات لاستثمار أموالك بذكاء وزيادة أرباحك! ولماذا جورجيا؟
كيف استثمر؟ هو سؤال يدور في ذهن الكثير من الناس، الذين يمتلكون مبلغاً من المال، ولا يعرفون كيف يبدأون، ولذلك سنقدم لكم في هذا التقرير بعض النصائح حول الاستثمار الناجح، ولماذا تعتبر جورجيا المكان الأنسب لوضع أموالنا.
كيف استثمر؟
مجرد التفكير في إمكانية استثمار المال ولو بمبالغ قليلة، فهذه الخطوة تدل على وعي صاحبها.
على الرغم من أن استثمار الأموال بذكاء وحكمة ليس بالأمر السهل، فإنه يمكن للجميع استثمار أموالهم إذا تحلوا بالصبر، واكتسبوا المعرفة والمهارات الصحيحة.
الاستثمار هو أحد أفضل الطرق لبناء الثروة والاستقلال المالي، مفهوم الاستثمار بشكل عام هو أخذ مبلغ من المال ومحاولة تنميته من خلال شراء الأصول التي من المتوقع أن تزيد قيمتها مع مرور الوقت، وهناك أنواع مختلفة من الاستثمار، وتتنوع حسب الهدف والوسيلة والعائد والمخاطرة.
إذا كنت مهتماً بالاستثمار، فيجب عليك اكتشاف الخطوات الدقيقة التي يجب عليك اتباعها لتحسين أرباح استثماراتك.
إليك 10 خطوات وفقاً لموقع Medium الأمريكي، لاستثمار أموالك بذكاء وزيادة أرباحك.
1. تعلم الأساسيات
على الرغم من أنه ليس من الضروري معرفة أبجديات الاستثمارات، فإنه من المستحسن معرفة المصطلحات الأساسية التي يمكنك من خلالها اتخاذ أفضل القرارات، فنتائج الاستثمار المتسرع يمكن أن تكون ضارة، وتؤدي إلى خسارة أموالك أو مدخراتك.
ابدأ أولاً بفهم تعاملات الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار وأين تكمن الاختلافات بينها، والتعرف على النظريات المالية مثل تحسين أداء المحفظة الاستثمارية والتنويع وكفاءة السوق، بالإضافة إلى قراءة الكتب والبرامج التعليمية هي نقاط انطلاق رائعة.
2. فرز أموالك
من الضروري التحقق من أموالك قبل الاستثمار، وبالإضافة إلى تكاليف المعيشة، فإن قدرتك على الاستثمار قد تتأثر بعملية الدفع من خلال أرصدة بطاقات الائتمان والقروض المستحقة، ولكن في جميع الأحوال، لا تحتاج إلى الكثير من المال لبدء الاستثمار، ولكن من المهم معرفة المبلغ الإجمالي الذي يجب عليك ادخاره.
3. حدد الأهداف
بعد معرفة ميزانيتك وفهم أساسيات التمويل، حان الوقت لتحديد أهدافك الاستثمارية.
من الواضح أن جميع المستثمرين يحاولون كسب المال، ولكن الفرق بينهم يعتمد على تنوع خلفياتهم واختلاف احتياجاتهم.
عندما تحدد هدفك، ستتمكن من فهم طريقة الاستثمار الأنسب لك، على سبيل المثال:
إذا كنت تتطلع إلى الادخار للتقاعد، فربما يكون الأمر الأكثر منطقية هو استخدام حساب توفير مؤجل من الضرائب، أما إذا كنت ترغب في الحصول على الأموال بشكل شهري، أو من خلال كسب مبلغ كبير بعد فترة قصيرة من البدء، فهنا ننصحك بالاستثمار العقاري.
4. تحديد مدى تحمل المخاطر
يجب أن تعرف حجم المخاطر التي ستواجهها قبل أن تقرر أي الاستثمارات مناسبة لك، فالاستثمارات عالية المخاطر توفر عوائد أعلى، بينما توفر الاستثمارات منخفضة المخاطر معدل عائد أقل، وفي السيناريو المثالي، يكون هدف أي مستثمر هو أن يكون لديك محفظة استثمارية ذات عائد مرتفع مع أقل قدر ممكن من المخاطرة.
سوف يختلف مدى تحملك للمخاطر بناءً على عمرك ومتطلبات الدخل والأهداف المالية التي تريد تحقيقها.
5. ابحث عن أسلوبك الاستثماري
بعد معرفة قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك، حان الوقت لتحديد أسلوبك الاستثماري.
إذا كنت تحاول الاستثمار لأول مرة، فقد ترى أن أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر غير متطابقتين، على سبيل المثال، إذا كنت تبحث عن الأمان، فمن الأفضل أن تتخذ نهجًا أكثر تحفظًا في الاستثمار.
ولكن إذا كنت مستثمرًا جريئًا للغاية، فمن المؤكد أنك ستستثمر ما بين 80 و100% من أموالك في الأسهم.
6. تعرف على التكاليف
إذا عرفت تكاليف الاستثمار، ستتمكن من اكتشاف الأسباب التي يمكن أن تقلل من عوائد استثمارك.
غالباً ما يتقاضى وسطاء الأسهم عمولات، لذلك بالنسبة للمستثمرين الذين يبدأون باستثمار بسيط، عادةً ما يكون وسيط الخصم هو الخيار الأفضل؛ لأن العمولة التي سيتقاضونها صغيرة، ولكن إذا كنت تستثمر من خلال صناديق الاستثمار المشتركة، فتذكر أنهم يتقاضون أيضاً رسوماً إدارية.
أما الاستثمار في مجال العقارات في جورجيا، فليس له أي رسوم أو ضرائب قد تفرضها الدولة على العكس من الدول الأخرى.
7. ابحث عن وسيط أو مستشار
يعتمد نوع المستشار الذي تحتاجه بشكل أساسي على مقدار الوقت الذي تقرر تخصيصه لاستثماراتك وقدرتك على تحمل المخاطر.
ومن ناحية أخرى، فإن طرق العثور على مستشار بسيطة للغاية، فبمجرد قيامك ببحث سريع عن الشركة، ستجد معلومات قيمة عن سمعتها ونتائجها.
8. التحقق والضبط
تحتاج إلى مراجعة محفظتك الاستثمارية بعد تطوير استراتيجية توزيع الأصول الخاصة بك، ومن الممكن أن تكون أوزان الأصول قد تغيرت على مدار العام بسبب تغير القيمة السوقية للأوراق المالية المختلفة داخل محفظتك، ويمكن تعديل ذلك بسهولة عن طريق إعادة التوازن.
9. ابتعد عن عواطفك
من المهم أن تمنع مشاعر الخوف أو الجشع من الحد من أرباح استثماراتك أو التسبب في تضخيم خسائرك، وتوقع التقلبات قصيرة المدى في القيمة الإجمالية لمحفظتك، وباعتبارك مستثمراً طويل الأجل، فإن هذه التقلبات القصيرة الأجل – لا ينبغي أن تخيفك تقلبات المدة.
10. اختر نوع استثماراتك
حان الوقت لتحديد الاستثمارات التي ستكون جزءاً من محفظتك الاستثمارية، وإذا كان أسلوبك الاستثماري متحفظاً، فستتكون محفظتك في الغالب من أوراق مالية منخفضة المخاطر (سندات الخزينة وصناديق أسواق المال) التي تدر الدخل.
أما إذا كنت تريد ربح المزيد من المال من خلال وقت أقصر ومخاطر منخفضة، فننصحك بالتوجه نحو الاستثمار العقاري، وتحديداً في دولة جورجيا؟
لماذا يجب أن استثمر في جورجيا؟
منذ عام 2017، بدأت دولة جورجيا بشكل فعلي بتشجيع الناس على زيارتها والاستمتاع بمناظرها الخلابة، الأمر زاد من حجم الاستثمارات فيها بشكل واضح، ما جعل نسبة كبيرة من رجال الأعمال المستثمرين يتجهون صوبها، فما الذي يميز جورجيا عن غيرها من الدول، وما الفوائد التي يمكن أن تجنيها في حال قررت الاستثمار في جورجيا؟
تُعتبر فوائد الاستثمار العقاري في جورجيا واحدة من أفضل الفوائد التي يمكن الحصول عليها من خلال الاستثمار في دول المِنطقة، وذلك بفضل العديد من المميزات التي تقدمها الحكومة الجورجية للمستثمرين ورجال الأعمال الأجانب في البلد، لا سيما في مدينتي تبليسي وباتومي، أكبر مدينتين فيها ومركز ثقلها الاقتصادي.
1- وجهة سياحية مميزة
أولى العوامل التي جعلت من جورجيا واحدة من أفضل الأماكن في العالم للاستثمار العقاري، هو كونها وجهة سياحية مميزة للكثير من السياح الأجانب ومن جميع دول العالم.
على سبيل المثال، فإنّ مناخ البلاد المعتدل صيفاً جعلها وجهة رئيسية للسياح الهاربين من برد روسيا أو الحر في دول الخليج، وفي الشتاء، فإن جورجيا وجهة أولى لمحبي الأجواء الثلجية في الجبال، أو لمحبي ممارسة الرياضات الشتوية.
منذ عام 2017 وحتى عام 2023، مع استثناء فترة جائحة كورونا، ومؤشرات النمو تواصل ارتفاعها، لتحقق زيادة بلغت نحو 90% في العام الأخير.
ووفقاً لما ذكرته إدارة السياحة الوطنية الجورجية فإنّ حوالي 3 ملايين مسافر دولي زاروا جورجيا في النصف الأول من عام 2023.
ولاشكَّ أنّ انتعاش السياحة في جورجيا يفيد المستثمرين العرب بالعديد من الفرص الاستثمارية والمزايا التي تجعل البلد جذاباً للقيام بالاستثمارات.
في حين كان وزير الاقتصاد الجورجي ليفان دافيتاشفيلي قد أكد في أكتوبر/تشرين الأول 2023 أن جورجيا شهدت في عامي 2022-2023 الكثير من الانتعاش والتحسينات الكبيرة في جميع اتجاهات الاقتصاد تقريباً.
وأضاف وفقاً لما ذكرته وكالة Agenda الجورجية الحكومية أنه في عام 2022، تم تسجيل حجم قياسي من الصادرات وعائدات السياحة والاستثمار الأجنبي المباشر، وأن الدخل من السفر تجاوز رقم عام 2019 بنسبة 7.6% في عام 2022 وبلغ 3.5 مليار دولار، مضيفاً أن إجمالي 5.5 مليون مسافر دولي زاروا جورجيا العام الماضي.
2- وجهة دراسية
بالإضافة إلى ذلك، فإنّ أسعار الجامعات في جورجيا الرخيصة مقارنة مع الدول الأوروبية الأخرى، جعلها وجهة رئيسية للطلاب العرب الباحثين عن استكمال دراساتهم، لا سيما الراغبين في دراسة التخصصات الطبية.
تمتلك دولة جورجيا العديد من المؤسسات التعليمية المرموقة، أبرزها: (جامعة جورجيا، وجامعة إيفان جافاخيشفيلي، وجامعة إيليا الوطنية، والعديد من الجامعات الأخرى).
فيما تُعتبر تكاليف الدراسة في جورجيا ميسورة مقارنة بوجهات الدراسة الأخرى في أوروبا، وتختلف الرسوم حسب الجامعة والبرنامج الذي تود دراسته.
بشكل وسطي، تتراوح تكاليف الدراسة في جورجيا من 2000 وحتى 8000 دولار أمريكي.
أما المميزات الأخرى للدراسة في جورجيا فهي:
- تحتوي الجامعات في جورجيا على برامج أكاديمية مختلفة، بما في ذلك البكالوريوس، والماجستير، والدكتوراة.
- إمكانية الدراسة باللغتين الإنجليزية أو الجورجية.
- تلتزم مُعظم الجامعات في جورجيا بالمعايير الدولية الحديثة.
- مُعظم الجامعات تمتلك مختبرات متطورة تقنياً.
- شراكات مع الكثير من الجامعات الأوروبية من أجل برامج التبادل الطلابي.
- تكاليف معيشية رخيصة.
3- معدلات إشغال عالية
مع الإقبال السياحي العالي إلى جورجيا، فإنّ معدل السياح بات أكبر بكثير من عدد الغرف الفندقية المتوفرة في السوق.
هذا بدوره يؤدي إلى ارتفاع معدلات الإشغال التي تزيد عن 80% من العقارات المسوقة جيدًا، وخاصة في شهور فصل الصيف التي تعتبر الأكثر ازدحاماً، وهو الأمر ذاته الذي ينطبق على الطلاب أيضاً إذ غالباً ما يكون من الصعب إيجاد منزل للاستئجار مع بداية كل موسم دراسي.
4- عوائد مادية مجزية
الاستثمار في العقارات بجورجيا يضمن لك عوائد تأجير لا تصدق، فإن ارتفاع الطلب وانخفاض العرض هي أفضل وصفة لتحقيق عوائد ربحية ممتازة.
5- الحصول على إقامة دائمة في جورجيا
من أفضل مميزات الاستثمار العقاري أنه سيكون بإمكانك الحصول على إقامة في جورجيا، سواء أكانت مؤقتة أم دائمة.
من خلال شراء عقار بقيمة 100 ألف دولار أو أكثر يمكن أن يحصل للمشتري وأفراد عائلته، على تصريح إقامة قصيرة الأجل، والتي عادة ما يتم إصدارها لمدة عام واحد، ويمكن تجديدها سنوياً لمدة تصل إلى 12 عاماً.
كما يمكنك أيضاً الحصول على تصريح إقامة مستثمر في جورجيا لمدة تصل إلى 5 سنوات، يتم إصدارها ليس فقط للأجنبي، ولكن أيضًا لأفراد عائلته، ولكن على شرط شراء عقار لا تقل قيمته عن 300 ألف دولار أمريكي.
(يجب أن يؤخذ في عين الاعتبار أن شراء الأراضي الزراعية ليس مناسباً لغرض تصريح الإقامة).
وأكثر ما يميز جورجيا هي أسعار العقارات التي تعتبر من أدنى الأسعار في أي منطقة في العالم المتقدم، ومن اللافت أن البلاد تحتوي أيضاً على عقارات تُناسب كافة الميزانيات، إذ يمكن شراء عقار في جورجيا بأسعار تبدأ من 50 ألف دولار أمريكي.
وتتحدد هذه الأسعار على حسب المساحة والتشطيبات وتجهيزات الشقة والمنطقة والعقار والخدمات المميزة بالنسبة للمشتري.
6- جورجيا بلدٌ خالٍ من الضرائب
هناك عدة أسباب وراء ضرورة استثمار الأموال من خلال شراء العقارات في جورجيا، إذ لا توجد ضريبة على مبيعات العقارات، ولا توجد صفقات سريعة، أو مقامرة مصرفية.
كما أنَّ الحق في الملكية الخاصة في جورجيا مقدس لا سيما بموجب القانون، ولا توجد ضريبة على أرباح رأس المال أو الثروة أو الممتلكات الموروثة في جورجيا، ويسمح قانون الضرائب للشركات بتأجيل ضريبة الأرباح لمدة عشر سنوات.
كل ما يتوجب دفعه هو تكاليف تسجيل العقار فقط، من خلال مبلغ يتراوح من بين 20 إلى 80 دولاراً أمريكياً فقط.
تتواجد في جورجيا عدد كبير ومتنوع من الوحدات السكنية سواء في المنتجعات التي تطل على البحر الأسود، أو الشقق السكنية في وسط المدينة أو الفنادق العالمية والمحلية أو الأكواخ والمنازل الريفية التي يأتي إليها السائحين خصيصًا لها.
من يمكنه شراء عقار في جورجيا؟
يحق لجميع مواطني الدول الأخرى امتلاك عقارات في جورجيا، لكن هناك استثناءات.
على سبيل المثال، لا يمكن للأجانب شراء الأراضي الزراعية، وينطبق هذا القيد أيضاً على الأجانب الذين يرغبون في امتلاك الأرض من خلال كيان قانوني.
طريقة شراء عقار في جورجيا
أما بالنسبة لشراء عقار في جورجيا، فإن كل ما ستحتاجه من أوراق شخصية هو نسخة عن “جواز سفرك”.
عند توقيع عقد الملكية الخاص بالعقار الذي تشتريه، يمنحك البائع عادة فترة تصل إلى أسبوعين لتسديد ثمن العقد، حتى تتمكن من إجراء الدفع عن طريق التحويل المصرفي مباشرة إلى حسابه.
إذا لم تدفع مبلغ الشراء كامل بعد توقيع العقد، فسوف تحتاج إلى دفع المبلغ الباقي على أساس شهري، لتجنب دفع الرسوم المصرفية في كل مرة ترسل فيها دفعة، من الجيد تماماً إرسال الأموال كل ثلاثة أو ستة أشهر بشرط أن يتم إجراء جميع الدفعات قبل المواعيد المحددة.
بمجرد أن تدفع كامل ثمن شراء عقار في جورجيا، ستذهب أنت ومحامي البائع إلى وزارة العدل (هنا) حيث يقومان بالتوقيع على إدخالك كمالك جديد للعقار.
أما تكلفة تسجيل العقار في جورجيا فتتراوح ما بين 20 إلى 80 دولاراً، على حسب مدة الانتظار، كما يمكنك الاطلاع على جميع السجلات العقارية على الانترنت للتحقق من صحة امتلاكك للعقار.
ومهما بلغ أسعار الفلل في جورجيا، فإنّه لا توجد أي ضرائب حكومية، ولكن في حال القيام بتأجير الفيلة أو العقار، فينبغي عليك دفع ضريبة بنسبة 5%.
أما إذا كنت ستبيع هذا العقار في غضون عامين من الشراء، فيتعين عليك دفع ضريبة أرباح رأس المال بنسبة 20% على الأرباح.
إذا كنت راغباً في الاستثمار في جورجيا، فننصحك بالتعامل مع شركة “يورك تورز” التي تعتبر واحدة من أعرق وأكبر الشركات العقارية في جورجيا، ودائماً ما تقدم عروضاً لا يمكن منافستها.
آخر المشاريع التي قدمتها يورك تاورز لعملائها هو مشروع “أوت لوك فوريست”، الذي يقع في منطقة “كرتسانيسي” التاريخية الواقعة على الضفة اليسرى لنهر كورا، وعلى بعد 10 دقائق فقط من وسط العاصمة تبليسي (ميدان الحرية) وحديقة متاتسميندا.
ويتميز مشروع “أوت لوك فوريست” بأنه يجمع ما بين الفخامة في تصميمه، والأناقة في تنفيذه، ويتكون من وحدات سكنية فاخرة مع تصاميم معمارية تجمع بين الحداثة والتقليدية، لتتيح لك الاستمتاع بأعلى مستوى من الراحة والرفاهية.
يقع مشروع “أوت لوك فوريست” على مساحة تبلغ 60 ألف متر مربع، تضم مبنيين اثنين; الأول سكني مؤلف من 28 طابقاً، والثاني فندقي مؤلف من 10 طوابق، إضافة إلى مساحات ترفيهية، وموقف سيارات يتسع لنحو 300 سيارة.
إضافة إلى ذلك يحتوي المجمع على محالّ تجارية متنوعة ما بين بنوك، وصيدليات، ومراكز تسوق، ومحالّ لكافة المستلزمات المنزلية، ومحالّ لتقديم خدمات السيارات، وغير ذلك.
أما بالنسبة للمرافق الترفيهية فهي تتناسب مع جميع الأعمار والاهتمامات وتشمل: (حوض سباحة، مركز لياقة بدنية، ملاعب رياضية، منطقة ألعاب للأطفال).
ولذلك تقدم “يورك تاورز” فرصة لا تعوض لعملائها من خلال بيعهم شققاً سكنية في المجمع بما يتناسب مع ميزانياتهم واحتياجاتهم، وفق برامج سداد مرنة (تقسيط من دون فوائد) وبدفعة أولى 10% فقط.
“أوت لوك فوريست” مشروع ذو ربح مضمون، يحقق عوائد تتراوح ما بين 15-19% من قيمته، إضافة إلى أكثر من 12% سنوياً من دخل الإيجار و 5-7% دخل على أساس الارتفاع السنوي للأسعار.
“يورك تاورز” هي شركة تطوير عقاري تأسست في جورجيا في 2016 على يد رجل الأعمال “عمرو الأبوز”، الذي فاز بجائزة قائد العام Leader of the Year في جورجيا لعام 2023، وكان من ضمن قائمة أكثر 100 شخصية مؤثرة في العالم لعام 2022 جعلته يتصدر غلاف مجلة فوربس العالمية.
كما أنّ “يورك تاورز” هي واحدة من الشركات الموثوقة والحاصلة على العديد من الأوسمة والجوائز من المنظمات الدولية، وهي عضو في الاتحاد الدولي للعقارات FIABCI وهو أكبر اتحاد عقاري في العالم.
يورك تاورز إحدى أذرع يورك القابضة تتواجد حتى الآن في 8 دول من خلال 10 فروع في 3 قارات حول العالم، وتسعى للتوسع أكثر في المستقبل.
للتواصل مع شركة “يورك تاورز” عن طريق “واتساب” يمكنكم الضغط (هنا).
